सैन फ्रांसिस्को के फेडरल रिजर्व बैंक की एक हालिया रिपोर्ट में, प्रबंधन, नियामकों और सोशल मीडिया को सिलिकॉन वैली बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों में योगदान देने वाले कारकों के रूप में पहचाना गया था।
रिपोर्ट में प्रबंधन को एक प्रमुख कारक बताया गया है, जिसमें कहा गया है कि कई सिलिकॉन वैली बैंकों को उत्तराधिकार योजना और प्रतिभा प्रतिधारण में कठिनाई हुई है। इससे संस्थागत ज्ञान की कमी हो सकती है और नियामक अनुपालन बनाए रखने में कठिनाई हो सकती है। रिपोर्ट बताती है कि बैंकों को दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए प्रतिभा प्रबंधन और उत्तराधिकार योजना को प्राथमिकता देनी चाहिए।
नियामकों को भी एक योगदान कारक के रूप में पहचाना गया था, रिपोर्ट में कहा गया है कि सिलिकॉन वैली बैंकों के लिए नियामक परिदृश्य जटिल और अपारदर्शी हो सकता है। रिपोर्ट बताती है कि नियामकों को बैंकों के साथ अधिक सहयोग और पारदर्शिता से लाभ हो सकता है, ताकि इन संस्थानों के सामने आने वाली अनूठी चुनौतियों को बेहतर ढंग से समझा जा सके।
अंततः, सिलिकॉन वैली बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों में सोशल मीडिया को एक कारक के रूप में पहचाना गया। रिपोर्ट में कहा गया है कि सोशल मीडिया बैंकों के लिए प्रतिष्ठा जोखिम पैदा कर सकता है, खासकर डेटा उल्लंघनों या अन्य सुरक्षा घटनाओं के मामले में। सोशल मीडिया नकारात्मक भावनाओं को भी बढ़ा सकता है, जिससे बैंकों के लिए अपने ब्रांड और प्रतिष्ठा को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना मुश्किल हो जाता है।
रिपोर्ट सुझाव देती है कि बैंकों को सोशल मीडिया सहभागिता के लिए स्पष्ट नीतियां और प्रक्रियाएं विकसित करके और संभावित प्रतिष्ठित जोखिमों के लिए सोशल मीडिया चैनलों की निगरानी करके, अपनी सोशल मीडिया उपस्थिति को प्रबंधित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाना चाहिए।
कुल मिलाकर, रिपोर्ट सिलिकॉन वैली बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों पर प्रकाश डालती है और सिफारिशें प्रदान करती है कि ये संस्थान इन चुनौतियों का समाधान कैसे कर सकते हैं। प्रतिभा प्रबंधन और उत्तराधिकार योजना को प्राथमिकता देकर, नियामकों के साथ सहयोग करके और अपनी सोशल मीडिया उपस्थिति के प्रबंधन के लिए सक्रिय दृष्टिकोण अपनाकर, सिलिकॉन वैली बैंक खुद को दीर्घकालिक सफलता के लिए तैयार कर सकते हैं।
सिलिकॉन वैली बैंक का निदेशक मंडल और प्रबंधन जोखिमों का प्रबंधन करने में विफल रहा।
सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) एक वित्तीय संस्थान है जो प्रौद्योगिकी और नवाचार-संचालित कंपनियों को बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में माहिर है। 1983 में स्थापित, बैंक संयुक्त राज्य अमेरिका, चीन, यूनाइटेड किंगडम और इज़राइल में परिचालन के साथ तकनीकी उद्योग में एक प्रमुख खिलाड़ी बन गया है। हालाँकि, हाल की घटनाओं ने जोखिम प्रबंधन में एसवीबी के निदेशक मंडल और प्रबंधन की महत्वपूर्ण विफलताओं को उजागर किया है।
एसवीबी की जोखिम प्रबंधन विफलताओं का सबसे प्रमुख उदाहरण बायोटेक फर्म, थेरानोस का पतन था, जिसका मूल्य कभी 9 बिलियन डॉलर था। एसवीबी थेरानोस के सबसे बड़े निवेशकों में से एक था, जिसने कंपनी को 96 मिलियन डॉलर से अधिक का ऋण और निवेश प्रदान किया था। थेरानोस की तकनीक की प्रभावकारिता के बारे में व्यापक चिंताओं के बावजूद, एसवीबी ने कंपनी का समर्थन करना जारी रखा, यहां तक कि यह स्पष्ट हो गया कि तकनीक विज्ञापित के रूप में काम नहीं करती है।
थेरानोस को एसवीबी का समर्थन जोखिमों का उचित आकलन और प्रबंधन करने में बैंक की विफलता का सिर्फ एक उदाहरण है। 2019 में, एसवीबी पर जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं से संबंधित “असुरक्षित और अनुचित प्रथाओं” के लिए फेडरल रिजर्व द्वारा $900,000 का जुर्माना लगाया गया था। यह जुर्माना बैंक की अपनी ऋण देने की प्रथाओं से जुड़े जोखिमों का उचित आकलन करने और अपने उधारकर्ताओं के नियमों के अनुपालन की पर्याप्त निगरानी करने में विफलता से संबंधित था।
जोखिमों को ठीक से प्रबंधित करने में विफलता के वित्तीय संस्थानों और उनके ग्राहकों पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं। एसवीबी के मामले में, थेरानोस को बैंक के समर्थन से न केवल महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान हुआ, बल्कि इससे बैंक की प्रतिष्ठा को भी नुकसान पहुंचा और उसके ग्राहकों का विश्वास कम हुआ।
इन मुद्दों के समाधान के लिए, एसवीबी के निदेशक मंडल और प्रबंधन को जोखिम प्रबंधन के लिए अधिक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। इसमें अधिक मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को विकसित करना और लागू करना शामिल है, जैसे नियमित रूप से उनकी ऋण देने की प्रथाओं से जुड़े जोखिमों का आकलन करना और उधारकर्ताओं के नियमों के अनुपालन की निगरानी करना। निदेशक मंडल को संगठन के भीतर निगरानी और जवाबदेही में सुधार करने के लिए भी काम करना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि सभी कर्मचारी अपने कार्यों से जुड़े जोखिमों से अवगत हैं और उन जोखिमों को ठीक से प्रबंधित करने में किसी भी विफलता के लिए उन्हें जिम्मेदार ठहराया जाता है।
इसके अलावा, एसवीबी के प्रबंधन को ग्राहकों, निवेशकों और नियामकों सहित अपने हितधारकों के साथ पारदर्शिता और संचार को प्राथमिकता देनी चाहिए। इसमें बैंक की जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं पर नियमित रूप से अपडेट प्रदान करना, साथ ही हितधारकों की किसी भी चिंता या प्रश्न का समाधान करना शामिल है।
निष्कर्षतः, जोखिमों को ठीक से प्रबंधित करने में एसवीबी की विफलता के बैंक और उसके हितधारकों के लिए महत्वपूर्ण परिणाम हुए हैं। आगे की क्षति को रोकने के लिए, बैंक के निदेशक मंडल और प्रबंधन को जोखिम प्रबंधन के लिए अधिक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाना चाहिए, पारदर्शिता, जवाबदेही और हितधारकों के साथ संचार को प्राथमिकता देनी चाहिए। ऐसा करके ही एसवीबी अपने ग्राहकों और निवेशकों का विश्वास दोबारा हासिल कर सकता है और संगठन की दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित कर सकता है।
एसवीबी की देखरेख का काम करने वाले फेड अधिकारियों ने कमजोरियों को नहीं पहचाना क्योंकि बैंक तेजी से बढ़ रहा था।
हाल के वर्षों में, सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) ने जबरदस्त वृद्धि का अनुभव किया है, जो संपत्ति के आकार के हिसाब से अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक बन गया है। हालाँकि, जैसे-जैसे बैंक का तेजी से विस्तार हुआ, इसकी देखरेख करने वाले संघीय अधिकारी इसके संचालन में कमजोरियों को पहचानने में विफल रहे, जिसके संभावित रूप से बैंक और उसके ग्राहकों दोनों के लिए हानिकारक परिणाम हो सकते हैं।
एसवीबी की तीव्र वृद्धि का श्रेय मुख्य रूप से प्रौद्योगिकी और नवाचार क्षेत्रों की सेवा पर इसके फोकस को दिया जाता है, जिसमें हाल के वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है। बैंक के ग्राहक आधार में तकनीकी उद्योग के कुछ सबसे बड़े नाम शामिल हैं, जैसे कि Apple, Google और Facebook। जैसे-जैसे इन कंपनियों का विस्तार जारी रहा, वैसे-वैसे उनकी बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता भी बढ़ती गई, जिससे एसवीबी को प्रबंधन के तहत अपनी परिसंपत्तियों को तेजी से बढ़ाने की अनुमति मिली।
हालाँकि, जैसे-जैसे एसवीबी का संचालन बढ़ता गया, बैंक की देखरेख का काम करने वाले संघीय अधिकारी इसके संचालन में संभावित कमजोरियों को पहचानने में विफल रहे। ऐसी ही एक कमज़ोरी बैंक की अपने राजस्व के लिए किसी एक क्षेत्र पर भारी निर्भरता है। एसवीबी के अधिकांश ग्राहक प्रौद्योगिकी और नवाचार कंपनियां हैं, जिसका अर्थ है कि उद्योग में किसी भी आर्थिक मंदी या नकारात्मक बदलाव का बैंक के वित्तीय प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।
एकल क्षेत्र पर इसकी भारी निर्भरता के अलावा, एसवीबी की जोखिम भरी ऋण प्रथाओं के उच्च जोखिम के लिए भी आलोचना की गई है। बैंक प्रौद्योगिकी स्टार्टअप्स को जोखिम भरा ऋण देने के लिए जाना जाता है, जिनका अक्सर बहुत कम संपार्श्विक या वित्तीय इतिहास होता है। हालांकि ये ऋण आकर्षक हो सकते हैं, लेकिन इनमें डिफ़ॉल्ट का जोखिम भी अधिक होता है, जो संभावित रूप से बैंक की वित्तीय स्थिरता को नुकसान पहुंचा सकता है।
एक और संभावित कमजोरी जिसे संघीय अधिकारी पहचानने में विफल रहे, वह है एसवीबी के नेतृत्व में विविधता की कमी। एक बैंक के रूप में जो मुख्य रूप से तकनीकी उद्योग की सेवा करता है, एसवीबी का नेतृत्व काफी हद तक श्वेत लोगों से बना है। विविधता की यह कमी संभावित रूप से अपने विविध ग्राहक आधार की जरूरतों का सटीक आकलन करने और उन्हें संबोधित करने की बैंक की क्षमता को नुकसान पहुंचा सकती है।
इन संभावित कमजोरियों के बावजूद, एसवीबी की देखरेख का काम करने वाले संघीय अधिकारियों ने जोखिमों को नहीं पहचाना क्योंकि बैंक तेजी से बढ़ रहा था। संभावित कमजोरियों की पहचान करने में विफलता के बैंक और उसके ग्राहकों दोनों के लिए संभावित हानिकारक परिणाम हो सकते हैं। आर्थिक मंदी या तकनीकी उद्योग में नकारात्मक बदलाव की स्थिति में, इस क्षेत्र पर एसवीबी की भारी निर्भरता संभावित रूप से इसकी वित्तीय स्थिरता को नुकसान पहुंचा सकती है। इसी तरह, यदि बैंक उचित निरीक्षण के बिना जोखिम भरा ऋण लेना जारी रखता है, तो यह संभावित रूप से उसकी वित्तीय स्थिरता और उसके ग्राहकों दोनों को नुकसान पहुंचा सकता है।
निष्कर्ष में, जैसे-जैसे एसवीबी का विकास जारी है, संघीय अधिकारियों के लिए बैंक के संचालन की बारीकी से निगरानी करना और संभावित कमजोरियों की पहचान करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करके, वे यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि एसवीबी एक स्थिर और विश्वसनीय संस्थान बना रहे जो अपने विविध ग्राहक आधार की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम है।
फेड नियमों में बदलाव से एसवीबी के लिए पर्यवेक्षी मानक कम हो गए।
2019 में, फेडरल रिजर्व ने प्रौद्योगिकी और नवाचार बैंकिंग क्षेत्र में एक प्रमुख खिलाड़ी सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) के लिए पर्यवेक्षी मानकों को कम करने के लिए अपने नियमों को बदल दिया। इस कदम ने उद्योग विशेषज्ञों के बीच कमजोर निगरानी के परिणामस्वरूप उत्पन्न होने वाले संभावित जोखिमों के बारे में चिंताएं बढ़ा दी हैं।
फेडरल रिजर्व, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकों को नियंत्रित करता है, ने पहले प्रौद्योगिकी बैंकिंग क्षेत्र में इसके आकार और महत्व के कारण एसवीबी को “प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थान” (एसआईएफआई) के रूप में वर्गीकृत किया था। इस वर्गीकरण के लिए एसवीबी को कठोर नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता थी, जिसमें उच्च पूंजी अनुपात बनाए रखना, नियमित तनाव परीक्षण से गुजरना और वित्तीय संकट के मामले में विस्तृत आकस्मिक योजना प्रस्तुत करना शामिल था।
हालाँकि, 2019 में, फेडरल रिजर्व ने बैंकों के मूल्यांकन के लिए अपनी पद्धति बदल दी और SVB को SIFI सूची से हटा दिया। इस कदम का मतलब है कि एसवीबी अब कम कठोर नियामक निरीक्षण के अधीन है, और इसका नियामक बोझ काफी कम हो गया है।
उद्योग विशेषज्ञों ने एसवीबी की कम नियामक निगरानी से जुड़े संभावित जोखिमों के बारे में चिंता जताई है। एक बैंक के रूप में जो प्रौद्योगिकी और नवाचार क्षेत्र को पूरा करता है, एसवीबी को ऐसे अद्वितीय जोखिमों का सामना करना पड़ता है जिनका सामना अन्य बैंकों को नहीं करना पड़ सकता है। इन जोखिमों में तकनीकी परिवर्तन की तीव्र गति, विघटनकारी नवाचार की संभावना और उभरते उद्योगों में उच्च स्तर की अनिश्चितता शामिल है।
नियामक निरीक्षण कम होने से जवाबदेही और पारदर्शिता की कमी हो सकती है, जिससे वित्तीय अस्थिरता का खतरा बढ़ सकता है। सख्त निगरानी के बिना, एसवीबी के जोखिम भरे व्यवहार में शामिल होने या अपनी क्षमता से अधिक कर्ज लेने की अधिक संभावना हो सकती है। इससे ऐसी स्थिति पैदा हो सकती है जहां बैंक अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होगा, जिसका संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली पर प्रभाव पड़ सकता है।
इसके अलावा, एसवीबी के ग्राहकों में कई प्रारंभिक चरण की प्रौद्योगिकी कंपनियां शामिल हैं जो अभी तक लाभदायक नहीं हैं और उनके पास सीमित संपार्श्विक हो सकता है। ये कंपनियाँ व्यावसायिक चक्रों और बाज़ार के उतार-चढ़ाव के प्रति भी अधिक संवेदनशील हो सकती हैं। यदि एसवीबी के ग्राहकों को वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव होता है, तो इससे बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे अस्थिरता का खतरा और बढ़ जाएगा।
निष्कर्ष में, एसवीबी के लिए पर्यवेक्षी मानकों को कम करने के फेडरल रिजर्व के फैसले ने कमजोर निरीक्षण के परिणामस्वरूप उत्पन्न होने वाले संभावित जोखिमों के बारे में चिंताएं बढ़ा दी हैं। एक बैंक के रूप में जो प्रौद्योगिकी और नवाचार क्षेत्र को पूरा करता है, एसवीबी अद्वितीय जोखिमों से अवगत है जिसके लिए सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। हालाँकि इस कदम से एसवीबी पर नियामक बोझ कम हो सकता है, लेकिन यह देखना बाकी है कि क्या इससे अंततः वित्तीय स्थिरता बढ़ेगी या अधिक जोखिम होगा।
