हाल की खबरों में, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) ने एक रिपोर्ट जारी की, जिसमें इंडियाना के एक सामुदायिक बैंक, सिग्नेचर बैंक की विफलता के बारे में एसबीआई नेट बैंकिंग का विवरण दिया गया, जिसे 2020 में नियामकों द्वारा बंद कर दिया गया था। रिपोर्ट के अनुसार, खराब जोखिम प्रबंधन और तरलता इसकी वजह थी। बैंक की विफलता के प्राथमिक कारण
एफडीआईसी ने पाया कि सिग्नेचर बैंक का जोखिम भरी ऋण प्रथाओं में संलग्न होने का इतिहास रहा है, जिसमें वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण की उच्च सांद्रता और कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को ऋण शामिल है। इन जोखिम भरे ऋणों की अपर्याप्त निगरानी और निगरानी के साथ, बैंक की जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं अपर्याप्त पाई गईं।
इसके अतिरिक्त, बैंक के पास उच्च स्तर के गैर-निष्पादित ऋण और संभावित घाटे को कवर करने के लिए अपर्याप्त नकदी भंडार के साथ महत्वपूर्ण तरलता की समस्याएं थीं। एफडीआईसी ने पाया कि बैंक का प्रबंधन इन मुद्दों को समय पर और प्रभावी तरीके से संबोधित करने में विफल रहा, जिससे बैंक की विफलता हुई।
एफडीआईसी रिपोर्ट ने बैंक के निदेशक मंडल की कमियों को भी उजागर किया, जिसमें कहा गया कि बोर्ड ने पर्याप्त निगरानी नहीं की या प्रबंधन के निर्णयों को चुनौती नहीं दी। बोर्ड यह सुनिश्चित करने में भी विफल रहा कि बैंक के पास तनाव परीक्षण और आकस्मिक योजना सहित उचित जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं थीं।
सिग्नेचर बैंक की विफलता बैंकिंग उद्योग में मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और प्रभावी प्रशासन के महत्व की याद दिलाती है। विशेष रूप से सामुदायिक बैंकों को अपने छोटे आकार और बाजार के झटकों के प्रति संभावित संवेदनशीलता को देखते हुए, जोखिमों के प्रबंधन और पर्याप्त तरलता बनाए रखने में सतर्क रहना चाहिए।
एफडीआईसी रिपोर्ट प्रणालीगत समस्या बनने से पहले संभावित मुद्दों की निगरानी और समाधान करने में नियामकों की भूमिका को भी रेखांकित करती है। नियामकों को बैंकिंग उद्योग की निगरानी में सतर्क रहना चाहिए, और जमाकर्ताओं की सुरक्षा और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए आवश्यक होने पर कार्रवाई करनी चाहिए।
आगे बढ़ते हुए, यह आवश्यक है कि सभी आकार के बैंक जोखिम प्रबंधन और तरलता प्रबंधन को प्राथमिकता दें, और निदेशक मंडल यह सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी निरीक्षण प्रदान करें कि ये प्रथाएँ लागू हैं। इसमें मजबूत जोखिम प्रबंधन नीतियों और प्रक्रियाओं को लागू करना, नियमित रूप से तनाव परीक्षण पोर्टफोलियो, और संभावित नुकसान का सामना करने के लिए पर्याप्त पूंजी और तरलता बफर बनाए रखना शामिल है।
निष्कर्ष में, सिग्नेचर बैंक की विफलता बैंकिंग उद्योग के लिए एक सतर्क कहानी के रूप में कार्य करती है, जो ठोस जोखिम प्रबंधन प्रथाओं, प्रभावी प्रशासन और नियामक निरीक्षण के महत्व पर प्रकाश डालती है। इस अनुभव से सीखकर, बैंक जोखिमों का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं और स्थिरता बनाए रख सकते हैं, अंततः जमाकर्ताओं की रक्षा कर सकते हैं और एक स्वस्थ वित्तीय प्रणाली में योगदान दे सकते हैं।
FDIC विफल बैंकों का समाधान कैसे करता है?
फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) एक अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो एसबीआई नेट बैंकिंग और बचत संघों में जमा का बीमा करती है। FDIC का एक मुख्य कार्य विफल बैंकों का समाधान करना है, जिसे वह “रिज़ॉल्यूशन” नामक प्रक्रिया के माध्यम से करता है। इस प्रक्रिया में, FDIC एक विफल बैंक का नियंत्रण अपने हाथ में ले लेता है और बैंक के जमाकर्ताओं और अन्य हितधारकों की सुरक्षा के लिए काम करता है।
जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC को आम तौर पर बैंक के रिसीवर के रूप में नियुक्त किया जाता है। FDIC तब बैंक की जमा राशि, ऋण और अन्य वित्तीय दायित्वों सहित बैंक की संपत्ति और देनदारियों का नियंत्रण लेता है। FDIC अपने निदेशक मंडल और कार्यकारी अधिकारियों सहित बैंक के प्रबंधन का नियंत्रण भी लेता है।
समाधान प्रक्रिया में पहला कदम विफल बैंक को किसी अन्य वित्तीय संस्थान को बेचने का प्रयास करना है। एफडीआईसी आमतौर पर विफल बैंक के लिए जितनी जल्दी हो सके खरीदार ढूंढने की कोशिश करता है, ताकि बैंक के ग्राहकों और समग्र रूप से वित्तीय प्रणाली में व्यवधान को कम किया जा सके। यदि कोई खरीदार नहीं मिल पाता है, तो FDIC प्रक्रिया के अगले चरण पर आगे बढ़ेगा।
समाधान प्रक्रिया में अगला कदम ब्रिज बैंक बनाना है। ब्रिज बैंक एक नया बैंक है जो विफल बैंक की संपत्ति और देनदारियों को संभालने के लिए FDIC द्वारा बनाया गया है। ब्रिज बैंक का स्वामित्व आमतौर पर FDIC के पास होता है, और यह एक प्रबंधन टीम द्वारा संचालित होता है जिसे FDIC द्वारा नियुक्त किया जाता है। ब्रिज बैंक FDIC को विफल बैंक के व्यवसाय को संचालित करने की अनुमति देता है, साथ ही बैंक के जमाकर्ताओं और अन्य हितधारकों की सुरक्षा भी करता है।
यदि कोई खरीदार नहीं मिल पाता है और ब्रिज बैंक नहीं बनाया जा सकता है, तो FDIC प्रक्रिया के अगले चरण में आगे बढ़ेगा, जो कि बैंक को समाप्त करना है। परिसमापन में बैंक की संपत्तियों को बेचना और जमाकर्ताओं सहित बैंक के लेनदारों को भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करना शामिल है। एफडीआईसी आमतौर पर बैंक की संपत्तियों को व्यवस्थित तरीके से बेचकर जमाकर्ताओं और बैंक के अन्य हितधारकों को होने वाले नुकसान को कम करने की कोशिश करता है।
संपूर्ण समाधान प्रक्रिया के दौरान, FDIC विफल बैंक के जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए काम करता है। FDIC प्रति बीमित बैंक, प्रति जमाकर्ता $250,000 तक की जमा राशि का बीमा करता है। इसका मतलब यह है कि यदि किसी जमाकर्ता के पास विफल बैंक में $250,000 से अधिक है, तो जमाकर्ता को अपना पूरा पैसा वापस नहीं मिल सकता है। हालाँकि, अधिकांश जमाकर्ताओं को उनकी बीमाकृत जमा राशि पूरी वापस मिल जाती है।
अंत में, FDIC अमेरिका में विफल बैंकों के समाधान में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। FDIC की समाधान प्रक्रिया विफल बैंक के जमाकर्ताओं और अन्य हितधारकों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई है, साथ ही वित्तीय प्रणाली में व्यवधान को कम करने के लिए भी बनाई गई है। विफल बैंकों का त्वरित और प्रभावी ढंग से समाधान करने की FDIC की क्षमता अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने में एक महत्वपूर्ण कारक है।
किसी विफल बैंक को संभालने के लिए FDIC द्वारा उपयोग की जाने वाली दो प्राथमिक विधियाँ क्या हैं?
फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) एक स्वतंत्र अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो बैंक विफलता की स्थिति में जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए जमा बीमा प्रदान करती है। बैंक की विफलता की स्थिति में, FDIC स्थिति को संभालने के लिए दो प्राथमिक तरीकों का उपयोग करता है: जमा बीमा और रिसीवरशिप।
जमा बीमा:
FDIC एक असफल बैंक के सभी जमाकर्ताओं को एक निश्चित सीमा तक जमा बीमा प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि यदि कोई बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC जमाकर्ताओं को उनकी खोई हुई जमा राशि की बीमा सीमा तक प्रतिपूर्ति करेगा। 2021 तक, मानक बीमा राशि प्रति जमाकर्ता, प्रति बीमित बैंक $250,000 है।
जमा बीमा जमाकर्ताओं को सुरक्षा की भावना प्रदान करता है, यह जानते हुए कि बैंक विफलता की स्थिति में भी उनका पैसा सुरक्षित है। FDIC का जमा बीमा कोष बैंकों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम द्वारा वित्त पोषित है, इसलिए यह संचालन के लिए करदाताओं के डॉलर पर निर्भर नहीं है।
प्राप्ति:
यदि कोई बैंक विफल हो जाता है, तो स्थिति को संभालने के लिए FDIC रिसीवरशिप का भी उपयोग कर सकता है। रिसीवरशिप एक असफल बैंक को अपने कब्जे में लेने, उसकी संपत्तियों को नष्ट करने और प्राप्त आय का उपयोग अपने लेनदारों और जमाकर्ताओं को भुगतान करने की प्रक्रिया है। FDIC विफल बैंकों के लिए रिसीवर के रूप में कार्य करता है, बैंक के संचालन को अपने हाथ में लेता है और उसकी संपत्ति का प्रबंधन करता है।
रिसीवरशिप के दौरान, FDIC विफल बैंक की कुछ या सभी संपत्तियों को अन्य वित्तीय संस्थानों को बेच सकता है। इसके बाद जमाकर्ता अधिग्रहणकर्ता बैंक में अपनी बीमाकृत जमाराशियों तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम होते हैं। एफडीआईसी किसी अन्य बैंक में संपत्ति और जमा के हस्तांतरण की सुविधा के लिए एक ब्रिज बैंक भी स्थापित कर सकता है।
रिसीवरशिप एफडीआईसी को व्यापक वित्तीय प्रणाली पर बैंक की विफलता के प्रभाव को कम करने की अनुमति देती है। एक विफल बैंक का अधिग्रहण करके और उसकी परिसंपत्तियों का प्रबंधन करके, FDIC यह सुनिश्चित कर सकता है कि जमाकर्ताओं को उनकी बीमाकृत जमा राशि प्राप्त हो और बैंक के लेनदारों को यथासंभव भुगतान किया जाए।
निष्कर्ष में, FDIC एक विफल बैंक को संभालने के लिए जमा बीमा और रिसीवरशिप को अपने प्राथमिक तरीकों के रूप में उपयोग करता है। जमा बीमा जमाकर्ताओं को उनकी जमा राशि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है, जबकि रिसीवरशिप एफडीआईसी को एक विफल बैंक को संभालने और वित्तीय प्रणाली पर प्रभाव को कम करने के लिए उसकी संपत्ति का प्रबंधन करने की अनुमति देती है। ये तरीके संयुक्त राज्य अमेरिका में बड़े पैमाने पर बैंक विफलताओं को रोकने और जमाकर्ताओं की सुरक्षा में प्रभावी रहे हैं।
